بازار فارکس، به عنوان بزرگترین بازار مالی جهان، همواره فرصتهای بینظیری برای معاملهگران در سراسر دنیا فراهم کرده است. با این حال، مسلمانان به دلیل قواعد و احکام شرعی، در ورود به این بازار با چالشهایی روبرو بودهاند. دریافت و پرداخت سود یا ربا، که در معاملات فارکس مرسوم است، از جمله این چالشها به شمار میرود. برای رفع این چالش، حسابهایی به نام حساب اسلامی وجود دارند که مسلمانان میتوانند از آنها بهره ببرند.
در این مقاله، به بررسی ماهیت حساب اسلامی و برخی از بروکرهای معتبر که حساب اسلامی ارائه میدهند، خواهیم پرداخت.
حساب اسلامی چیست؟
حساب اسلامی، نوعی حساب معاملاتی در بازار فارکس است که با رعایت موازین شرعی، امکان معاملات حلال و بدون ربا را برای معاملهگران مسلمان فراهم میکند. این نوع حساب که با نامهای حساب بدون سوآپ یا حساب حلال نیز شناخته میشود، در واقع راهحلی برای رفع مشکل دریافت و پرداخت سود یا ربا در معاملات فارکس است که از نظر شرعی حرام تلقی میشود. اصول و قواعد حاکم بر حساب اسلامی به این صورت است:
عدم دریافت و پرداخت سود (ربا)
در حساب اسلامی، معاملهگران هیچگونه سودی (سواپ) بابت معاملات باز خود دریافت یا پرداخت نمیکنند.
مبادلات فوری
معاملات در حساب اسلامی باید به صورت فوری و بدون تاخیر انجام شود.
ممنوعیت قمار
معاملات فارکس در حساب اسلامی باید بر اساس اصول و قواعد شرعی انجام شود و هرگونه قمار و ریسکپذیری غیرمعقول ممنوع است.
تقسیم ریسک و مزایا
در حساب اسلامی، ریسک و مزایا بین معاملهگر و بروکر به طور عادلانه تقسیم میشود.
سواپ چیست؟
سواپ در فارکس به هزینهای (یا سودی) گفته میشود که در قبال جابهجایی یک پوزیشن معاملاتی به روز بعد، از معاملهگر دریافت یا به او پرداخت میشود. این هزینه به دلیل تفاوت نرخ بهره بین دو ارز در جفت ارز معاملاتی ایجاد میشود.
نحوه محاسبه سواپ
سواپ به صورت روزانه و بر اساس فرمول زیر محاسبه میشود:
100/ (حجم معامله x نرخ بهره جفت ارز x تعداد روزها) = سواپ
- حجم معامله: تعداد واحدهای ارز معامله شده
- نرخ بهره جفت ارز: تفاوت نرخ بهره دو ارز در جفت ارز معاملاتی
- تعداد روزها: تعداد روزهایی که پوزیشن معاملاتی باز نگه داشته میشود
کدام بروکرها حساب اسلامی دارند؟
بروکرهای زیادی هستند که حسابهای اسلامی ارائه میدهند. برخی از محبوبترین بروکرها عبارتند از:
بروکر FBS
- FBS یک بروکر بینالمللی است و در سال 2009 تاسیس شد.
- این بروکر به دلیل ارائه خدمات با کیفیت بالا به مشتریان خود، شهرت دارد.
- FBS حسابهای اسلامی را برای تمام جفت ارزهای اصلی ارائه میدهد.
- حداقل سپرده برای حسابهای اسلامی 100 دلار است.
- FBS هیچ کمیسیونی برای معاملات در حسابهای اسلامی دریافت نمیکند.
- اسپرد ها در حسابهای اسلامی کمی گستردهتر از حسابهای استاندارد هستند.
بروکر Exness
- Exness یک بروکر بینالمللی دیگر است که در سال 2008 تاسیس شده است.
- این بروکر طیف گستردهای از ابزارهای معاملاتی را ارائه میدهد.
- Exness حسابهای اسلامی را برای تمام جفت ارزهای اصلی و همچنین فلزات و CFDها ارائه میدهد.
- حداقل سپرده برای حسابهای اسلامی 1 دلار است.
- Exness کمیسیون کمی برای معاملات در حسابهای اسلامی دریافت میکند.
بروکر Pepperstone
- Pepperstone یک بروکر استرالیایی است که در سال 2010 بهوجود آمد.
- Pepperstone نیز حسابهای اسلامی را برای تمام جفت ارزهای اصلی و همچنین فلزات و CFDها ارائه میدهد.
- حداقل سپرده برای حسابهای اسلامی 200 دلار است.
- Pepperstone هیچ کمیسیونی برای معاملات در حسابهای اسلامی دریافت نمیکند.
بروکر XM
- XM یک بروکر بینالمللی است و در سال 2009 تاسیس شد.
- این بروکر به دلیل ارائه خدمات با کیفیت بالا به مشتریان خود، شهرت دارد.
- XM حسابهای اسلامی را برای تمام جفت ارزهای اصلی ارائه میدهد.
- حداقل سپرده برای حسابهای اسلامی 5 دلار است.
- XM نیز هیچ کمیسیونی برای معاملات در حسابهای اسلامی دریافت نمیکند.
بروکر IC Markets
- IC Markets یک بروکر استرالیایی است که در سال 2007 تاسیس شده است.
- IC Markets نیز مانند دیگر بروکرهای معرفی شده، حسابهای اسلامی را برای تمام جفت ارزهای اصلی و همچنین فلزات و CFDها ارائه میدهد.
- حداقل سپرده برای حسابهای اسلامی 200 دلار است.
- هیچ کمیسیونی برای معاملات در حسابهای اسلامی دریافت نمیکند.
نحوه محاسبه کمیسیون حساب اسلامی
در حسابهای اسلامی، به جای دریافت یا پرداخت سواپ، بروکرها از معاملهگران کمیسیون دریافت میکنند. نحوه محاسبه کمیسیون در بروکرهای مختلف میتواند متفاوت باشد، اما به طور کلی به موارد زیر بستگی دارد:
- حجم معامله: تعداد واحدهای ارز معامله شده
- نوع جفت ارز: جفت ارزهای اصلی معمولاً کمیسیون کمتری نسبت به جفت ارزهای فرعی دارند.
- نوع حساب: برخی از بروکرها برای حسابهای ECN یا VIP کمیسیون کمتری دریافت میکنند.
فرمول کلی برای محاسبه کمیسیون حساب اسلامی
100/ (حجم معامله * نرخ کمیسیون) = کمیسیون
مزایا و معایب حساب اسلامی
در ادامه مزایا و معایب حسابهای اسلامی را بررسی خواهیم کرد.
مزایای حساب اسلامی
انجام معاملات حلال
مهمترین مزیت حساب اسلامی برای معاملهگران مسلمان، امکان انجام معاملات حلال و بدون ربا است. این موضوع به آنها اجازه میدهد تا با خیالی آسوده و بدون دغدغههای شرعی در بازار فارکس فعالیت کنند.
کاهش هزینهها
در حساب اسلامی، معاملهگران از پرداخت سواپ (سود) بابت معاملات باز خود معاف هستند. این موضوع میتواند به طور قابل توجهی هزینههای معاملاتی آنها را کاهش دهد.
افزایش شفافیت
بروکرها در حساب اسلامی، اطلاعات شفافی از معاملات و هزینهها به معاملهگران ارائه میدهند.
تنوع در ابزارهای معاملاتی
برخی از بروکرها تنوع ابزارهای معاملاتی در حساب اسلامی را به اندازه حساب استاندارد ارائه میکنند.
معایب حساب اسلامی
اسپردهای (فاصله قیمت خرید و فروش) گستردهتر
به دلیل عدم دریافت سواپ، بروکرها برای جبران این موضوع، اسپردهای حساب اسلامی را کمی گستردهتر در نظر میگیرند. این موضوع میتواند
کمیسیون
در برخی از حسابهای اسلامی، به جای سواپ، بروکرها از معاملهگران کمیسیون دریافت میکنند.
محدودیت در تنوع معاملاتی
در برخی از بروکرها، تنوع ابزارهای معاملاتی در حساب اسلامی به اندازه حساب استاندارد نیست.
عدم ارائه در همه بروکرها
همه بروکرها حساب اسلامی ارائه نمیدهند.
چگونه از حساب اسلامی استفاده کنیم؟ نحوه افتتاح حساب اسلامی
برای استفاده از این نوع حساب، مراحل زیر را باید انجام دهید:
انتخاب بروکر
اولین قدم برای استفاده از حساب اسلامی، انتخاب یک بروکر معتبر است که این نوع حساب را ارائه میدهد.
ثبت نام
پس از انتخاب بروکر، باید در وب سایت آن ثبت نام کنید و اطلاعات شخصی خود را ارائه دهید.
انتخاب نوع حساب
در فرم ثبت نام، نوع حساب اسلامی را انتخاب کنید.
تایید مدارک
برای تایید حساب خود، باید مدارک شناسایی خود مانند پاسپورت یا کارت ملی را به بروکر ارائه دهید.
واریز وجه
پس از تایید حساب، میتوانید با استفاده از روشهای مختلف مانند کارتهای بانکی، ارز دیجیتال یا حواله بانکی، وجه مورد نظر خود را به حساب واریز کنید.
